Отсрочка платежа по кредиту в банке. Как получить отсрочку платежа по кредиту: способы

Открытие собственного дела связано со сложностями: это экономическая составляющая предприятия, рентабельность, поиск рынков сбыта произведенной продукции, покупка коммерческой недвижимости и оборудования. Все сопряжено с финансовыми затратами, а начального капитала для стартапа у предпринимателя может и не быть. Кредит под бизнес – одна из возможностей получить ссуду в банке на определенных условиях. Какие требования предъявляются к начинающему коммерсанту, существуют ли риски для заемщика – вопросы, которые интересуют каждого.

Что такое кредит под бизнес

Имея определенную коммерческую идею, которая может принести прибыль, начинающий предприниматель вправе обратиться за финансовой помощью, которую затем направить на реализацию проекта. На государственном уровне существует много программ, помогающих воплотить в жизнь стартапы. К ним относятся субсидии, возможность льготного кредитования, бесплатные консультации пр. Однако чаще граждане выбирают банки, поскольку те предлагают различные формы финансирования.

Виды кредитования

Коммерческие банки – от крупных до небольших – на сегодняшний день имеют программы, позволяющие прокредитовать свое дело с нуля (Альфа-банк, Московский кредитный банк, Уралсиб, ОТП-Банк и др.). Это стандартные ссуды на развитие собственного дела, коммерческая ипотека, займ на покупку техники и оборудования для производства, товарное кредитование.

Работники, занятые в сельском хозяйстве, могут занимать деньги на закупку скота и растений (Россельхозбанк). Кроме этого, в последнее время финансовые учреждения начали предлагать услугу факторинга. Суть ее заключается в том, что банк передает продавцу деньги за сделку вместо предпринимателя, предоставляя тем самым коммерсанту кредит на определенное время.

За границей распространена практика венчурного кредитования, когда начинающему бизнесмену предоставляется помощь опытными игроками рынка, за что они получают долю в его предприятии. В России эта система пока еще находится в зачаточном состоянии. Можно еще открыть дело по схеме франчайзинга, когда банковской организацией выдается ссуда на покупку франшизы. В дополнение к вышеуказанным возможностям кредитования следует приплюсовать оборотный кредит и овердрафты, используемые на покрытие кассовых разрывов, расчета с контрагентами или пополнения оборотных средств.

Для ИП

Поскольку индивидуальный предприниматель является физическим лицом, а не юридическим, у него существует возможность получить один из следующих займов:

потребительский универсальный кредит;
специализированную ссуду.

В первом случае дела обстоят просто – деньги выдаются без поручителей и залогов. Сумма зависит от платежеспособности заемщика, которая рассчитывается при предоставлении справки о доходах. Такой кредит можно получить наличными. Второй вариант отличается большими процентными ставками, поскольку начинающие предприниматели вряд ли смогут предоставить обеспечение, хотя при наличии такового проценты и сроки чаще рассматриваются в индивидуальном порядке.

Кредитование малого бизнеса

Представители малого предпринимательства могут рассчитывать на беззалоговый займ для начала ведения собственного дела. Чаще такие кредиты выдаются клиентам банковского учреждения, где открыт расчетный счет. Еще коммерсанты могут воспользоваться программой лизинга, которая помогает приобрести товар, оборудование и пр., не имея первоначального взноса. Кроме этого, некоторые представители банковской сферы предлагают инвестиционный кредит, когда банк обеспечивает вложение собственных средств, а не выдает ссуду предпринимателю, но такие предложения единичны.

Как получить кредит под бизнес

Сложностей при оформлении ссуды не возникает. Заявку можно оформить, придя в отделение лично либо дистанционно – на сайте банка. Кредиты для бизнеса с нуля, как правило, выдаются при наличии бизнес-плана. Он является основанием для подсчета прибыльности предприятия, что крайне важно для банкиров, потому что для них первостепенной задачей является возврат одолженных средств с маржей.

На открытие бизнеса

Кредит под малый бизнес можно получить как по программе господдержки, так и непосредственно у коммерческого банка. Для этого на первоначальном этапе необходимо зарегистрироваться в качестве субъекта малого предпринимательства, составить бизнес-план и продумать все организационные вопросы. Нелишним будет составление маркетинговой стратегии, которая поможет продвигать собственное дело в нужном русле.

Под бизнес-план

Являясь основным документом, который прописывает все нюансы нового предприятия, бизнес-план может стать основой для получения кредита на бизнес с нуля. В сети легко найти готовые проекты на бесплатной основе, но банки относятся к таким документам отрицательно, поэтому существует риск получения отказа. По этой причине для положительного исхода дела к составлению главного документа необходимо подойти со всей ответственностью, разработать его в соответствии со своими возможностями.

Кредит на развитие малого бизнеса с нуля

Взять займ будет проще, если выиграть один из конкурсов, которые проводят банки в рамках акций помощи молодым предпринимателям. Кроме того, заручившись поддержкой какой-либо стабильно развивающейся компании, можно также рассчитывать на льготы по ссуде, такие как снижение процентной ставки, отсрочка платежа и др. Возможно получить скидку, запрашивая кредит на развитие бизнеса, если открыть расчетный счет в банке.

Под залог бизнеса

Начать собственное дело можно, выкупив существующий стартап. Однако получить деньги, предоставляя в залог приобретаемое дело, не совсем легко. Проверяться будет вся финансовая документация на наличие просрочек по уплате налогов и сборов и присутствия «серых схем». Ставки по таким займам имеют повышенное цифры, да и для кредитования подобных предприятий часто финансовые учреждения требуют обеспечение дополнительного залога.

Цели кредитования бизнеса

По некоторым заключенным договорам разрешается использовать деньги на усмотрение заемщика, а вот некоторые, так называемые целевые ссуды, всегда находятся на контроле финансовой организации. В зависимости от цели, кредиты под бизнес могут предоставляться на приобретение автотранспорта, покупку оборудования, пополнение оборотных средств, выплату зарплаты и пр.

Какие банки дают кредит под бизнес

В Москве начинающие коммерсанты имеют больший выбор кредитных организаций по сравнению с их коллегами в регионах. Современные программы заимствования предлагают взять деньги взаймы для стартапа на разных условиях – с обеспечение и без, с отсрочкой платежа, аннуитетными выплатами и др. Далее можно ознакомиться с некоторыми предложениями ведущих банков:

1. Юникредитбанк

Займ для покупки недвижимости «Коммерческая ипотека».
Условия: сумма составляет 500000-73000000 рублей на срок 12-84 месяцев. В качестве обеспечения выступает приобретаемое имущество. Первоначальный взнос – 20%. Возможность отсрочки платежа до 6 месяцев.
Плюсы: возможность досрочного погашения без комиссий.
Минусы: необходимость страхования или поручительства прямых родственников.

2. Россельхозбанк:

Кредит «Инвестиционный-стандарт».
Условия: ссуда предоставляется на сумму 1000000-60000000 рублей на срок до 96 месяцев. Ставка рассчитывается в индивидуальном порядке. Требуется залог.
Плюсы: льготный период погашения до 18 месяцев.
Минусы: наличие дополнительных комиссий.

3. Промсвязьбанк:

Программа кредитования на развитие бизнеса «Кредит-Бизнес».
Условия: Максимальная сумма займа – 150000000 рублей, предоставляемая на срок до 180 месяцев. Можно выбрать вариант погашения. Представлены гибкие условия залога.
Плюсы: возможность использования на разные цели.
Минусы: обязательное страхование в компании-партнере.

Кредит «Инвестиционный».
Условия: Сумма до 850000 рублей сроком до 10 лет. Необходимо наличие залога или поручительства. Отсрочка по платежу до 6 месяцев.
Плюсы: индивидуальная процентная ставка.
Минусы: комиссия за оформление 0,3%.

5. Сбербанк:

Кредит под залог недвижимости или оборудования «Экспресс под залог».
Условия: сумма от 300000 до 5000000 предоставляется сроком от полугода до 4 лет. Процентная ставка – 16-19% годовых. Дополнительные комиссии отсутствуют.
Плюсы: потратить денежные средства можно без целевого подтверждения.
Минус: необходимость залога.

Условия кредитования

У каждого финансового учреждения свои требования, которые они предъявляют к соискателям. Для одних важен возраст клиента, а другие берут во внимание наличие обязательного обеспечения по займу. Ссуды для этой категории граждан основываются на предоставлении бизнес-плана, в зависимости от которого будет рассчитан срок предоставления, процентная ставка и прочие условия.

Требования к заемщику

Кредиты малому бизнесу предоставляются претенденту на основе изучения информации о нем. Важно, чтобы у будущего заемщика была чистая кредитная история, отсутствовали просрочки по предыдущим ссудам и непогашенные задолженности. В противном случае он может рассчитывать лишь на рефинансирование задолженности. При рассмотрении заявки банки могут запросить информацию о гражданине с прошлого места работы и даже проверить человека на наличие судимости. Не последним фактором является возраст кредитополучателя, но в каждом банке свои требования.

Процентная ставка

Если по госпрограмме возможно получить безвозмездную помощь на определенный стартап, то за кредит на открытие бизнеса придется вернуть всю причитающуюся сумму и проценты за пользование ею. Цифры могут разниться не только между финансовыми учреждениями, но и в самом банке. Они зависят от наличия обеспечения, срока предоставления и суммы займа. Некоторые отделения могут выставлять фиксированные процентные ставки, а у других они будут плавающими – действовать определенный период либо в зависимости от прописанных в действующем договоре условий.

Сумма и срок кредита

Сумма, на которую выдается кредит под бизнес, имеет верхний и нижний диапазоны. Связано это с тем, что банку не всегда выгодно оформлять займы на небольшие суммы. Верхний лимит может быть фиксированным или зависеть от финансовых возможностей заемщика и наличия обеспечения как гарантии возврата вложенных средств. Банки никогда не дадут 100% сумму цены залога, потому что при условии его реализации финансовое учреждение должно погасить образовавшуюся задолженность и получить прибыль. Сроки предоставления кредита на бизнес не превышают 10 лет и составляют в среднем 3-5 лет.

Документы для получения кредита в банке

Помимо качественного бизнес-плана, у начинающего бизнесмена попросят определенный набор документов для оформления кредита под бизнес. Обязательно потребуют паспорт гражданина России с постоянной регистрацией в регионе, где планируется открывать собственное дело. Кроме этого, нужно предоставить бумаги, свидетельствующие о регистрации заемщика в качестве индивидуального предпринимателя или юридического лица.

Плюсы и минусы кредитования малого бизнеса

Получение кредита под бизнес – дело ответственное, поскольку при банкротстве или ликвидации все равно придется возвращать заемные средства банку. С одной стороны, предпринимательская деятельность дает хорошую возможность заработать деньги, заниматься любимым делом, но с другой – требует большой ответственности, особенно если у коммерсанта есть наемные рабочие, а в качестве обеспечения заложено имущество либо поручительство третьих лиц.

Видео

Здравствуйте! мы являемся предприятием малого бизнеса, существует ли закон, который регламентирует отсрочку платежей контрагентов?

Предусмотрена ли отсрочка платежа по кредитной карте?

По кредитной карте сбербанка было вынесено решение оплатить всю сумму долга (63 тр) человек находится в отпуске по уходу за ребенком до 3 лет (ребенку 2,2) дет сад не дали, выйти на работу не может, дохода не имеет, "детские деньги" тоже уже не...

Уменьшение оплаты ежемесячной суммы кредита

У меня есть кредит в Банке Москвы (ВТБ) который я брала в сентябре 2016 года в сумме 740 000 рублей (в т.ч. страховка в сумме 97000). До ноября 2017 года ежемесячно оплачивала в сумме 21000. С 14 ноября 2017 года отправили на пенсию добровольно...

289 стоимость
вопроса

вопрос решен

Можно ли получить отсрочку платежей по кредиту на 2 месяца?

Добрый день! Сразу вопрос "в лоб", возможна ли отсрочка платежа по кредиту примерно на два месяца, т.к. у мужа 2 месяца не будет работы

15 Апреля 2018, 10:44, вопрос №1967522 Виктория Кузьмина, г. Курган

Возможна ли отсрочка платежа по кредиту при потере трудоспособности?

Здравствуйте, у папы случился инфаркт,после операции он теперь нетрудоспособен 4-5месяцев (как пройдет реабилитация),а он платит кредит в сбербанк,возможно ли на это время получить отсрочку и что для этого нужно,или может по страховке можно что то...

12 Апреля 2018, 07:52, вопрос №1964548 Анна Николаевна, г. Москва

Как попросить в банке отсрочку, если появились проблемы с оплатой кредита?

Добрый день. У меня сложилась не хорошая ситуация, на какое-то время остался без работы. В данный момент уже нашел работу, но пока сложность с выплатами по кредитам. Могу ли я попросить отсрочку в банке. И чем мне это грозит? Или может есть еще...

Как оспорить огромный процент по микрозайму за три года?

Здравствуйте.Сегодня мне принесли письмо с судебным приказом,где суд решил взыскать с меня задолженность по микрозайму 5980 рублей и проценты в размере 94020рублей.Хочу узнать можно ли оспорить это решение и эти огромные проценты по такому...

Как отсрочить платежи по покупке ноутбука в кредит, если меня призвали в армию?

Добрый день,можно ли узнать взял ноутбук в рассрочку в Альфа банке,а меня забирают в армию что мне делать?

28 Ноября 2016, 12:51, вопрос №1455429 Дмиртрий, г. Калининград

Как получить отсрочку платежа по кредиту в связи с болезнью?

Здравствуйте! Я поломала руку и в связи с этим не работаю и не могу выплачивать кредит. Могу ли я прость банк о кредитных каникулах и на какой срок? Спасибо.

Возможно заморозить выплату платежа по кредиту?

Здравствуйте!В феврале был взят кредит в сумме 340000 рублей,в апреле потерял работу,по сегодняшний месяц платил исправно,но очередной платёж платить нечем,что можно сделать,чтоб заморозить кредит пока не появится возможность выплачивать его?

Какие могут быть причины отсрочки платежа по кредиту?

брали деньги под залог недвижимости на 11 месяцев после кредитная организация отказалась продлить договор и подала в суд.суд вынес решение на выплату и реализацию квартиры но мы и так не отказываемся платим частями.рассрочку не дают.есть ли какие...

Как получить отсрочку платежей по кредитам, если я нахожусь в декретном отпуске?

Взяли кредит в лето банке на 47 платежей были просоочки не более 10 дней все во вермя погошили банк за место процетов за просрочки увеличил срок платежей на 7 месяца платили исправно 8 месяцев потом случилисЯ финансовые трудности в данный момент...

Быстрое получение займа с отсрочкой платежа доступно во многих крупных МФО. Среди них можно выделить:

Займер
Манимен
СМСфинанс
МигКредит

Чтобы не переживать по поводу просрочки, стоит оформить договор на более длительный срок, например, до года. Выплачивать задолженность можно будет в течение нескольких месяцев, что существенно снижает финансовую нагрузку на семейный бюджет. На таких условиях деньги в долг выдают:

МигКредит. Срок кредитования до 1 года.
Манимен. Пользоваться займом можно 126 дней.

У некоторых микрофинансовых организаций услуга пролонгации платная. Поэтому стоит учитывать стоимость продления при оплате дальнейших комиссионных.

Как отсрочить платеж по займам

Вы можете обратиться в МФО и договориться о займе с отсрочкой платежа, за которую не начисляются дополнительные комиссионные. Этот способ наиболее выгоден, когда нет всей суммы для очередного взноса по договору. Услугу пролонгации можно заказать через личный кабинет. Сделать это нужно в течение 3 дней с момента возникновения просрочки. Активация функции происходит моментально. В течение 30 дней вы должны вносить комиссионные за пользование деньги в размере, установленном действующим соглашением. В некоторых случаях допускается изменение графика платежей. В одной МФО можно отсрочить платеж до 10 раз по одному договору займа.

Неустойки в МФО

Если вы допустили просрочку по платежам и не воспользовались услугой пролонгации, то микрофинансовая организация вправе начислить штраф или пени. По факту вы должны будете заплатить 2 вида неустойки. Первый - фиксированный штраф за отсутствие очередного платежа. Второй - пени, начисляется на сумму остатка долга за каждый день просрочки.

При оформлении кредита мало кто задумывается о финансовых проблемах, от которых заемщик не застрахован.

В целях сохранения взаимовыгодных отношений между кредитором и клиентом на законодательном уровне утверждена процедура оформления отсрочки при наступлении форс-мажорных обстоятельств. Однако существует категория заемщиков, которые пытаются всеми силами испортить отношения с банком.

Одни граждане пытаются добиться отсрочки из-за элементарной задержки заработной платы, другие же при возникновении малейших сокращений доходов. В таких условиях кредиторам непросто найти «золотую середину» установить баланс между требования заемщика и своими возможностями.

Отсрочка по займу – это установленная законодательством прерогатива заемщика на перенос сроков выплат кредитных обязательств, в силу возникновения непредвиденных обстоятельств, которые не позволяют ему исправно платить за кредит. Из этого понятия можно заметить, что законодательство четко очертило основания, при которых банк должен идти навстречу клиенту. Клиент же в свою очередь обязан полностью аргументировать свое право на получение отсрочки.

Некоторые граждане, полагая, что банк не согласиться на условия отсрочки просто прерывают связь с кредитной организацией и ждут, пока нормализуются их финансовые возможности. Такой подход корнем отличается от принципов банка. Нужно понять что неустойка, которая появляться при просрочках заемщика не входит в интересы банка. Кредитору выгодно постоянно находиться в контакте с клиентами, чтобы прогнозировать свою дальнейшую политику.

Обратите внимание! Если банк откажет вам в предоставлении отсрочки без необходимых оснований, смело можете обращаться в суд. Ст. 451 гласит, что сторона договора имеет право в судебном порядке изменить условия соглашения. Но если возможность отсрочки не была заранее оговорена, то действия банка будут правомерными.

Можно ли отсрочить платёж по кредиту?

Практика показывает, что из-за низкого уровня правой культуры большинство заемщиков и не подозревают о возможности отложения сроков взноса платежей. Вместо этого, люди бегают от коллекторов или берут дополнительные кредиты. Главное правило при возникновении сложностей с погашением займа – своевременное уведомление банка.

Основные формы предоставления отсрочки

Заемщик погашает исключительно проценты. Это схема считается наиболее эффективной, польку кредитная нагрузка для заемщика становиться минимальной и ему предоставляется достаточно времени для поправления финансовых возможностей. Тело кредита не погашается, а платежи по процентам вносятся каждый месяц.
Полная отсрочка. Доступен только надежным клиентам, которые имеют хорошую кредитную историю и не первый раз сотрудничают с банком. Характеризуется краткосрочным периодом – от 2 до 3 месяцев.
Пересмотр условий путем реструктуризации займа. Клиент просит кредитора изменить действующие условия займа. Реструктуризация позволяет установить оптимальные условия, подходящие под индивидуальные возможности клиента. Процедура непростая, требует предоставления большого количества справок. Банки неохотно смотрят на подобную инициативу клиента, поскольку при реструктуризации прибыль кредитора снижается.
Изменение графика платежей. Предусматривает возможность предоставления «кредитных каникул». Суть заключается в том, что заемщику предоставляется определенный период, в течение которого его полностью освобождают от кредитных обязательств, но с условием, что по окончании выделенного срока клиент сможет исправно вносить платежи.

Что происходит на практике?

Воспользовавшись одним из способов, заемщик получит возможность подправить свои денежные возможности или найти альтернативный источник дохода для продолжения сотрудничества с банком. Предоставление конкретной формы отсрочки будет зависть от объемов просрочек перед кредитором, а также возможностями самого банка.

На практике кредитные организации принимают заявление о предоставлении отсрочки, но условия подстраивают под себя и в конечном итоге клиент сильно переплачивает.

Как получить отсрочку по кредиту

Основным способом получения отсрочки по кредиту являться – подача заявления установленной формы . Заявление отражает сущность требований заемщика и возникшую проблему с оплатой кредита. Стоит отметить, законом не предусматривается определенный перечень моментов, которые должны соблюдаться при оформлении отсрочки. Прерогатива отнесена в ведение банка, который по своему усмотрению определяет условия и механизм пролонгация сроков.

Существуют банки, которые непосредственно в кредитном соглашении отражают условия предоставления отсрочки. В таком случаи клиенту остается действовать по инструкции кредитора. Кредитная организация может по-своему предусмотреть условия сроков, определить конкретный вид отсрочки, который будет применяться.

Обратите внимание! Рекомендуется уточнить условия отсрочки у менеджера банка или в юридическом отделе. Если сотрудник подтвердит, что кредитор содержит свои условия отсрочки, то необходимо внимательно прочитать пункт с указанной информацией.

Другая категория банков не фиксирует возможность предоставления отсрочки по кредиту. При возникновении обстоятельств, требующих продления или изменения условий, руководство банка созывает кредитный комитет, члены которой определяют целесообразность предоставления отсрочки.
Например, клиенты Сбербанка могут самостоятельно выбрать удобную систему реструктуризации долга. Получить информацию об условиях отсрочки можно на портале Сбербанка. Информация является открытой, и каждый заемщик может оценить свои возможности перед оформлением займа.
Реструктуризация кредита предусматривает возможность изменения условий в отношении всего займа, отсюда эта процедура устанавливается лишь в исключительных случаях, когда банк удостоверится в безвыходности заемщика.

Оформить отсрочку можно путем предоставления, следующего пакета документов:

Справка, свидетельствующая о доходах гражданина.
Трудовая книжка. Она свидетельствует о том, что работника уволили с места работы или перевели на другую работу.
Справка о состоянии здоровья. Нужна, когда заемщик мотивирует свою неплатёжеспособность – ухудшением состояния здоровья.
Паспорт заемщика.
Справка из Пенсионного учреждения. Нужна, если клиент ссылается сокращение пенсионных выплат.

Статистика задолженности по кредиту в банках

Кто может претендовать на отсрочку?

Получить отсрочку могут:

Тяжелобольные люди, которые признаны нетрудоспособными в соответствии с медицинским заключением
Клиенты, которые столкнулись с форс-мажорными обстоятельствами (попали в ДТП, оказались в эпицентре природных катаклизмов или подверглись краже имущества).
Заемщики, которые сменили официальное место жительство. В этом случаи отсрочка предоставляться в течение нескольких месяцев пока человек будет адаптироваться к новым условиям.
Временно лишившимся источника дохода. Это в основном работники, включенные в список сокращений.

Банк имеет право отказать заемщику в условиях предоставления отсрочки, если удостовериться что:

клиент не предпринимал никаких шагов для достижения консенсуса с кредитором;
ранее нарушал условия кредитного соглашения;
с момента оформления кредита прошло меньше 6 месяцев;
не предоставил веские аргументы своей неплатёжеспособности.

Что нужно учитывать

Отсрочка, в какой бы форме она ни устанавливалась – нежелательная процедура для банка. Это должен помнить каждый заемщик и нужно быть готовым к тому, что кредитор потребует максимальный объем доказательств, подтверждающий безвыходное положение.

К примеру, человек сетует на сложности в трудовой деятельности, то в первую очередь нужно собрать весь перечень справок которые подтверждают :

увольнение работника;
сокращение штаты и факт того, что заёмщик оказался в списке сокращенных;
снижение заработной платы;
перевод на другую должность.

На заметку! Необходимо решить вопрос мирным путем. Судебное разбирательство – это крайняя мера. Задержка платежей в пределах 6 месяцев не критично для банка. Кредитор не станет идти на конфронтацию из-за небольшого срока. Задача заемщика – стараться не допускать больших просрочек.

Заключение

Отсрочка платежа – удобный инструмент, позволяющий банкам нормализовать отношения с клиентом. Заемщик, в свою очередь, получает возможность отодвинуть кредитный период на несколько месяц для восстановления платежеспособности. Основное преимущество отсрочки – обоюдный учет интересов кредитора и заемщика при взаимодействии в кредитных отношениях.

Отсрочка платежа по кредиту предусматривается в кредитном договоре на определенный срок. Это условие, которое позволяет заемщику отложить выплату займа на какое-либо время. Что такое отсрочка платежа и как ее получить, узнаете из нашей статьи.

Что такое отсрочка платежа по кредиту

На случай форс-мажорных обстоятельств у заемщика в кредитном договоре может быть предусмотрено условие, касающееся отсрочки платежа по кредиту.

На такую меру банки идут с целью привлечь как можно больше клиентов. В некоторых случаях кредитная организация подстраховывает себя и разрешает отсрочку платежа по кредиту только тем заемщикам, у которых имеется поручитель.

Но на практике встречаются ситуации, когда условия об отсрочке в договоре займа нет, а проблемы с выплатой кредита у заемщика все же возникли. Как быть в этом случае?

Как отсрочить платеж по кредиту?

Как правило, кредитная организация идет навстречу своим клиентам и предоставляет отсрочку платежа по кредиту одним из следующих способов:

Кредитные каникулы. Банк замораживает на определенное время платежи по кредиту, включая проценты. Такой вариант используется крайне редко, так как банкам невыгодно себе в убыток идти навстречу клиентам.
Реструктуризация задолженности. Это означает увеличение срока погашения кредита за счет уменьшения размера ежемесячной выплаты. Минус такого решения заключается в том, что заемщику придется платить больше процентов.
Изменение графика платежей - например, замена ежемесячного взноса на квартальный.
Банк разрешает платить только проценты по кредиту, в то время как сумма основного долга выплачивается позже.
Использовать предмет залога (если он имелся по договору) с целью его продажи и уплаты кредита целиком или в его части.

Банк может также не пойти на отсрочку платежей по кредиту и передать долг заемщика коллекторскому агентству. Однако и у должника имеется право защищать свои интересы не только в органах полиции и прокуратуры, но и в судебном порядке.

Как получить отсрочку по кредиту?

Невыплаты по кредиту могут быть как самовольными (заемщик не вносит требуемую сумму платежа на счет), так и легальными - по разрешению банка.

Как правило, кредитная организация дает 2-5 дней должнику на уплату в случае, если он забыл про ежемесячный платеж: гражданину присылается смс-оповещение с предложением посетить офис банка и внести платеж.

Как правило, за недолгую просрочку должника ожидает всего лишь штраф или, например, блокировка кредитной карты. Однако при более долгом периоде невыплаты кредита банк вправе обратиться в суд .

Для того чтобы получить отсрочку по кредиту, должнику необходимо прийти в банк и объяснить причины, по которым он временно не сможет осуществлять ежемесячные платежи по займу. В случае необходимости можно представить документы, подтверждающие доводы. Банк, изучив ситуацию, принимает решение о предоставлении или об отказе в предоставлении отсрочки платежа по кредиту.

В некоторых банках отсрочка платежа предусмотрена в качестве дополнительной услуги, которая предоставляется добросовестным заемщикам. Об условиях ее получения можно узнать в офисе банка или на его сайте. Как правило, необходимо заполнить заявление и заплатить комиссию. Далее банк составляет заемщику новый график платежей и направляет ему соответствующее уведомление.

Заявление на отсрочку платежа по кредиту (образец)

Для того чтобы получить отсрочку платежа по кредиту, необходимо написать соответствующее заявление на имя уполномоченного лица в кредитную организацию. В некоторых банках имеются образцы таких заявлений. Они предоставляются гражданам по их требованию.

Мы рассмотрим ситуацию, когда заявление необходимо составить самостоятельно.

Руководителю ОАО «ХХХ-Банк»

Железнову И. А.

от Крестова Егора Дмитриевича,

Не знаете свои права?

проживающего по адресу:

Москва, ул. Федина, 1-1

тел. 8 (495) ХХХ-ХХ-ХХ

Заявление

Прошу Вас рассмотреть возможность отсрочки по кредитному договору № ___ от 12.01.2017.

В настоящее время у меня возникли временные финансовые затруднения в связи с увольнением с работы по сокращению, разводом с женой и ежемесячными выплатами алиментов на детей.

О своем решении прошу сообщить письменно на указанный адрес.

Приложение:

Копия кредитного договора.
Решение суда о выплате алиментов.
Копия трудовой книжки с записью о сокращении.
Иные документы, которые заявитель считает нужным приложить.

Документ можно направить почтой заказным письмом с уведомлением или отнести в банк нарочно. Если передаете заявление в руки сотрудникам банка, попросите поставить отметку о принятии на вашем экземпляре.

Если банк не дает отсрочку…

Должник направил в банк заявление о предоставлении отсрочки, а в ответ ему пришел ответ следующего содержания: «В соответствии с заключенным кредитным договором заемщик гарантирует своевременный возврат кредита и уплату процентов и отвечает за надлежащее исполнение обязательств по Договору всем принадлежащим ему имуществом, на которое в случае невозвращения кредита может быть в установленном порядке обращено взыскание. Практика Банка не предусматривает возможности предоставления отсрочки по кредиту».

Если выхода нет, и гражданин не может произвести оплату, то банк по истечении определенного времени обратится в суд за истребованием причитающихся ему денег.

В судебном заседании должник представляет все документы, подтверждающие переписку с банком с просьбами о получении рассрочки. Некоторые суды встают на сторону должника и уменьшают размер пени.

Есть еще один вариант - рефинансирование кредита. Отдельные банки выдают целевой заём - на погашение ранее взятого кредита, но под меньший процент. Вы можете взять этот заём и проплатить предыдущий кредит.

Ну и, наконец, если кредитный договор был обеспечен залогом, можно настоять на том, чтобы предмет залога был продан, а сумма, вырученная от его продажи, пошла на уплату основного долга и процентов по кредиту.

Банк так же, как и должники, не заинтересован в накоплении задолженностей по кредитам. Более того, затраты на судебные разбирательства и выяснения отношений с клиентами портят репутацию кредитной организации. Именно поэтому многие банки проводят политику лояльности к добросовестным клиентам и при соответствующем обращении вполне могут предоставить отсрочку платежа по кредиту.