Проценты на ипотеку в году. Самая низкая процентная ставка по ипотеке

Прекращение действия программы государственного субсидирования ипотечных кредитов в конце прошлого года вызвало повышенный интерес со стороны граждан к данному варианту приобретения собственной недвижимости. Хотя сами представители рынка сообщали, что и без этой льготы они могут предложить выгодные условия. Поэтому мы решили проанализировать действующие программы ипотечного кредитования для вторичного и первичного рынков, и выявить для каждого десять самых выгодных предложений.

При составлении обоих рейтингов учитывались минимальные заявленные банками ставки с учетом применения услуги по снижению ее уровня за счет оплаты части основного долга в момент заключения сделки, всех клиентских сегментов, любого первоначального взноса и т.п. Общим ограничениями являлся лишь один параметр – возможность оформления ипотеки минимум в трех регионах страны.

В каком банке лучше взять ипотеку на вторичное жилье

Первым рейтингом мы решили представить ипотеку на вторичную недвижимость, так как среди россиян она наиболее популярна. Ведь в данном случае неоспоримыми преимуществами являются широкий ассортимент выбора, который позволяет купить жилье в интересующем районе, с наличием или отсутствием ремонта и т.п. Также немаловажен факт возможности покупки квартиры по стоимости ниже рыночной, когда продавец хочет продать ее как можно быстрее.

Большинство банков (6 из 10), вошедших в рейтинг, предлагают оформить ипотеку под одинаковый минимальный уровень процентной ставки – от 9,75% годовых. Поэтому все их вполне можно было бы расположить на третьем месте, если не учитывать принимаемые во внимание для более детальной сортировки .

В то же время, в рейтинге явно выделяется неоспоримый лидер – Банк Левобережный. Причем он предоставляет возможность оформить ипотеку не только под минимальную ставку в 9,1% годовых, но и позволяет взять в долг на достаточно продолжительный период – до 30 лет. То есть у клиента появляется больше возможностей регулировать уровень ежемесячного платежа, чтобы тот не стал обременительным для собственного бюджета.

В каком банке лучше взять ипотеку на новостройку

В процессе составления рейтинга ипотечных программ кредитования граждан с целью покупки недвижимости в новостройке было применено дополнительное ограничение – во внимание не принимались предложения банков, разработанные совместно с определенными застройщиками. Таким образом, основной совет для россиян, желающих купить квартиру в определенном строящемся здании – поинтересоваться у застройщика о возможных льготных программах в партнерских кредитных организациях.

Данный рейтинг также демонстрирует, что достаточно большое количество предложений в российских банках имеют практически идентичные параметры. Так, 6 из 10 коммерческих структур предоставляют целевые займы со ставкой от 9,75% годовых, и 7 из 10 кредитных организаций применяют срок до 25 лет. Лидер рейтинга, банк Российский Капитал, использует стандартный период кредитования, но в то же время предлагает наименьшую ставку – от 9,25% годовых.

Основным параметром, который влиял на расположение банков, естественно, являлась минимально заявленная процентная ставка по долговому обязательству. В то же время, учитывая большое количество одинаковых показателей по этому нюансу, мы решили применить дополнительные условия, влияющие на расположение коммерческой структуры. Их было два:

Ориентировочный уровень переплаты по процентной части среднестатистической ипотеки за весь период кредитования. Стоит отметить, что в переплату включались не только начисленные проценты по аннуитетной форме погашения, но и взнос для получения скидки, посредством которой достигалось минимальное значение процентной ставки. Среднестатистическая ипотека имела следующие параметры:

• Период – 15 лет;

• Сумма – 2 000 000 рублей.

Максимальный срок кредитования. Чем больше период, на который можно получить необходимую сумму в долг, тем больше возможностей для корректировки ежемесячного платежа таким образом, чтобы он не был обременительным. В то же время, в случае незапланированных финансовых поступлений, можно произвести частичное или полное досрочное погашение займа с пересчетом процентов за фактический срок его использования. Причем это возможно в любом банке без каких-либо комиссий.

Минимальная ставка;

В случае идентичности предыдущего параметра рассматривалась наименьшая переплата по среднестатистической ипотеке;

При соответствии обоих параметров более высокое место доставалось коммерческой структуре с наибольшим максимально допустимым сроком ипотеки.

Неоправданный ажиотаж

В конце прошлого года многие банки заявляли о повышении спроса со стороны россиян на ипотеку. В основном это связывали с уведомлением о прекращении действия государственного субсидирования на данный тип займов. Также об ажиотаже можно говорить и опираясь на статистику Центробанка. Например, в январе 2017 года объемы новых ипотечных кредитов, которые оформлялись также по одобренным заявкам декабря 2016 года, составили чуть более 183 млн рублей. В то время, как в следующем месяце – феврале, они снизились более чем в 2,5 раза (71 млн рублей). Причем стоит учитывать, что продолжительные январские каникулы нивелировали разницу со вторым месяцем года в количестве рабочих банковских дней.

Такой ажиотаж назвать оправданным достаточно сложно, так как в сравнении с нынешними ставками по ипотеке, прошлогодние , даже с госсубсидированием, были значительно выше. Так, например, в текущем рейтинге для новостройки среднестатистическая ставка составляет 9,8%, а в прошлогоднем ТОПе она находилась на уровне 11,295%. Если сравнивать программы для вторичной недвижимости, то разница двух рейтингов будет еще более существенной. Нынешний среднестатистический уровень ставки 9,685%, а прошлогодний – 12,045%.

Таким образом, можно констатировать, что действительно государственное субсидирование ипотечного кредитования на данный момент является бессмысленным. Ведь банки могут самостоятельно не только удерживать привлекательные процентные ставки по целевым займам на приобретение недвижимости, но и планомерно снижать их уровень.

В Сбербанке произошли достаточно важные изменения условий ипотечного кредитования.

Процентная ставки на готовую недвижимость от 9,1%

В Сбербанке жилая недвижимость вторичного рынка считается готовым жильем . Но имеются в виду не только стандартные квартиры в многоэтажных жилых домах, а и частные дома, загородные коттеджи, прочая жилая недвижимость.
Условия кредитования:

• Ставка от 9,1%
• Сумма займа - минимум 300 т.р., максимум – 85% в оценочной стоимости квартиры;
• Первоначальный платеж - от 15%;
• Обеспечение - залог покупаемого или иного недвижимого имущества;
• Обязательное страхование покупаемого жилья;
• Страхование жизни по желанию клиента;

Для заемщиков, которые получают зарплату через другие банковские структуры ставка будет выше.

Процентные ставки от 7,6% в новостройках

Под эту акцию подходят квартиры первичного рынка, сданные в эксплуатацию, также жилые помещения, которые еще находятся на этапе возведения.

8,5% годовых - процентная ставка по спецпрограмме субсидирования ипотеки застройщиками при электронной регистрации

Если заемщик не желает заключать страховой договор на жизнь, ставка увеличивается.

Строительство жилого дома — 10,3%

Сбербанк предлагает индивидуальную программу кредитования для клиентов, которые желают самостоятельно или за счет подрядчиков построить собственный дом. В данном случае выдача кредитных средств предполагается только для строительства жилого дома на участках земли, предназначенных специально под застройку.
Условия кредитования:

• Ставка по ипотеке - 10,3%, и более.
• Обязательное страхование дома (страховое соглашение на землю под застройку не заключается); страхование жизни по желанию клиента.

Загородная недвижимость жилого фонда — 9,8%

Программа предоставляет возможность:

• Приобрести участок земли под застройку.
• Приобрести дачу, прочий объект недвижимости, не приспособленный для проживания на постоянных условиях.
• Построить дачу, прочий объект недвижимости, не приспособленный для постоянного проживания.

Условия кредитования:

• Первоначальный минимальный платеж - не менее 25 процентов.
• Ставка по ипотеке - 9,8%, и более.
• Сумма кредита - минимум 300 т.р., максимум 75% оценочной стоимости предмета недвижимости, который покупается по ипотечной программе.
• Обеспечение - залог покупаемой недвижимости, залог участка под застройку, права его аренды.
• Обязательное страхование покупаемой жилого имущества (страховое соглашение на землю под застройку не заключается); страхование жизни по желанию клиента.

Ипотечная программа для военнослужащих — 9,5%

Индивидуальная программа кредитования для российских военнослужащих, которые являются участниками накопительной программы по ипотеке.
Условия кредитования:

• Ставка - 9,5%.
• Сумма кредитования - максимум 2,502 млн.
• Первоначальный взнос - минимум 15%

Возможность приобретения нового или вторичного жилья. Надбавки отсутствуют, нет надобности свидетельства платежеспособности заемщика, оформления страхового договора на жизнь.

Оформление ипотечного займа

Заявку можно оставить на сайте ДомКлик . Необходимые документы можно подать в любое отделение Сбербанка, расположенное по месту проживания.

Анкета на ипотеку в Сбербанке

Ипотечный калькулятор

Тип платежей

Аннуитетные

Дифферинцированные

Стоимость квартиры

руб.

Первоначальный взнос

руб.

%

Процентная ставка

%

Приобретению квартиры в кредит никто уже не удивляется. Для соискателей здесь представлены идеальные условия на жилье - самый низкий процент 2019 года, оптимальный период кредитования, подъемный первоначальный взнос.

Дешевая ипотека - миф или реальность?

Как получить ипотеку под минимальный процент

Заявляемая кредитующими организациями минимальная процентная ставка по ипотеке является базовой. На конечную стоимость кредита влияет множество факторов, определяемых банками самостоятельно. О некоторых особенностях методики вычисления цены кредитования кредиторы сообщают на своих сайтах, часть такой информации не доступна для публики.

Сегодня банки все чаще обращаются к скоринговой системе оценки потенциального заемщика, отражающей, в первую очередь, его кредитную историю. Персональный балл можно уточнить в БКИ. 1 запрос в год обрабатывается бесплатно. Однако при решении об определении стоимости кредита в каждом конкретном случае оценивается множество факторов.

Факторы, определяющие процентную ставку по ипотеке

Чаще всего ставка процента повышается, если:

• предоставлено всего 2 документа;
• возраст заявителя близок к минимальной или максимальной отметкам;
• имеются действующие кредиты;
• платежеспособность минимальна;
• оформляется только страхование недвижимости;
• первоначальный взнос соответствует нижней допустимой границе.

Самая низкая ставка по ипотеке устанавливается при таких условиях:

• у заемщика имеется официальный заработок, достаточный для расчета по займу и содержания семьи, стаж удовлетворяет требованиям кредитора;
• доход поступает на счет, открытый в банке-кредиторе;
• возраст - в пределах 25-45 лет;
• имеется постоянная регистрация;
• кредитная история не вызывает нареканий;
• оформляются все требуемые виды страховой защиты;
• качественная недвижимость в новостройке большой площади приобретается у партнера банка;
• сверх 50% стоимости обеспечивается личными накоплениями.

Ипотечные программы с государственной поддержкой

Господдержкой в 2019 г. пользуются такие программы ипотеки:

• «Материнский капитал»;

Вышеуказанные инициативы поддерживают многие участники рынка ипотечного кредитования, например, «ДОМ.РФ» (АИЖК), Сбербанк, ВТБ24.

В каком банке самая выгодная ипотека

Поиск банка, где самый низкий процент по ипотеке, следует начинать с того, где получаете зарплату: многие кредиторы к тем клиентам, у которых уже проверен работодатель и точно известна величина дохода, относятся лояльнее.

Есть смысл поискать информацию о существующих льготных программах, в том числе, региональных и местных, и об организациях, работающих с ними. Преференции иногда предлагают и застройщики: для ипотечников они либо снижают стоимость 1 квадратного метра, либо, по договоренности с кредитором, - цену кредита.

Наиболее низкие ставки процента предлагают банки из топ-10, но и требования к клиентам они предъявляют серьезные.

Самый низкий процент по ипотеке в мире

Самый маленький процент по ипотечным займам предоставляют в:

1. Японии – 1,68%;
2. Швейцарии – 1,75%;
3. Финляндии – 1,83%;
4. Германии – 1,9%;
5. Люксембурге – 2%.

Однако на доступность ипотеки влияет и стоимость жилья. Цена 1 кв.м эконом-класса в среднем в указанных странах равна:

1. Япония – 276 977 рублей;
2. Швейцария – 529 709 рублей;
3. Финляндия – 188 663 рубля;
4. Германия – 179 721 рубль;
5. Люксембург – 342 250 рублей.

Также следует учитывать и среднемесячный доход граждан:

1. Япония – 156 946 рублей;
2. Швейцария – 341 209 рублей;
3. Финляндия – 154 125 рублей;
4. Германия – 152 211 рублей;
5. Люксембург – 239 650 рублей.

Справочно: в России средний заработок в 2018 г. составил 36 857 рублей, а цена 1 кв.м колеблется от 227 892 рублей в Москве до 15 098 рублей в Свердловской области.

Проценты на ипотеку в Сбербанке

Рассматривая банки с низкими ставками на ипотеку, нельзя упустить из вида . Воспользовавшись предложением «Ипотека на новостройки», соискатели могут получить кредит всего под 8,5% .

• сумма договора – от 300 000 рублей;
• свои средства – от 15% ;
• деньги дают и на приобретение апартаментов;
• срок – до 30 лет (до 12 лет, если участвовать в спецпрограмме от девелопера);
• Сбербанк сотрудничает с соискателями в возрасте 21-75 лет.

Если соискатель планирует оформлять ипотеку по 2 документам – базовая ставка вырастет на процент, потребуется не менее 50% собственных средств.

Минусы в том, что минимальная ставка доступна:

• на выкуп новостройки только от аккредитованного девелопера;
• при продолжительности ипотеки в пределах 7 лет. Если срок 7 лет 1 день – 12 лет , то базовая ставка возрастает до 9% . При кредитовании на более длительный срок ставка определяется исходя из 10,5% ;
• при оформлении сделки дистанционно через специализированный сервис. Эта услуга стоит 2 000 рублей;
• требуемый стаж по текущему месту работы – от 6 месяцев, но общий стаж - минимум 1 год за последние 5 лет.

С необходимостью приобретения собственного жилья рано или поздно сталкивается каждый. Но финансовых возможностей на содержание долгосрочного кредита хватает не всем. Можно, конечно, опустить руки и продолжать скитаться по съемным квартирам, а можно проанализировать рынок предложений и подобрать выгодные условия по ипотеке.

В этой статье мы проведем небольшое исследование - где выгодно взять и на что стоит обратить внимание для получения минимальной ставки.

Факторы, влияющие на стоимость ипотеки:

• Кредитная программа (просмотрите действующие акции, прежде, чем обращаться к базовым ставкам).
• Срок кредита (чем меньше срок, тем ниже окажется итоговая переплата. Например, платеж при сроке кредита 20 и 30 лет не сильно отличается, а сумма переплаты разнится существенно).
• Платежеспособность (окончательная процентная ставка определяется исходя из вашей платёжеспособности. Если вы видите, что доход семьи недостаточный – привлеките поручителей, созаёмщиков).

В каком банке выгодно взять ипотеку?

Одного анализа кредитных программ будет недостаточно. К выбору банка тоже стоит подойти основательно. Во-первых, вам еще много лет предстоит с ним взаимодействовать – нужен как минимум надежный партнер с хорошей репутацией. Если вам понравились условия оформления, уделите внимание рейтингу кредитора, отзывам действующих ипотечников.

Во-вторых, правильный выбор банка может сопровождаться весомой выгодой. Как правило, самая дешевая ипотека предлагается зарплатным банком – для зарплатных клиентов разрабатываются отдельные кредитные предложения, делаются скидки по ставкам, или упрощаются требования к оформлению.

Третий нюанс – возможность субсидирования ипотеки или получение кредита на льготных условиях. Посмотрите действующие программы: «Молодая семья», «Господдержка» и пр. – если вы проходите по одной из программ, круг банков автоматически сузится.

Выгодная ипотека: предложения банков

• Сбербанк – как лидер на рынке ипотечного кредитования, банк предлагает доступные процентные ставки – ипотеку с господдержкой от 11,4% годовых, приобретение готового жилья для молодых семей от 10,75%. Базовый процент на готовое жильё не превышает 12,5% годовых.
• ВТБ 24 – поддерживает ипотеку «с господдержкой» на уровне 11,4%, базовые кредиты на готовое жильё выдает от 12,1%.
• Райффайзенбанк – кредиты с господдержкой предоставляет от 11%, квартиры в новостройках – от 12,25%. Оформлять вторичную недвижимость здесь дорого – от 15%.
• Российский Капитал выдает кредиты на жилье от 11% годовых.
• Дельта кредит готв предоставить сниженную ставку 10,9% годовых за «откат» в размере 5,5% от стоимости объекта недвижимости.
• Бинбанк выдает ипотеку от 11,25% зарплатнным клиентам, от 11,5% - всем остальным, при условии покупки 3-х страховок: жизни, титула, имущества. Откат за низкую ставку составляет 4%.
• Россельхозбанк – от 10.9% (при отказе от всех страховок +7% годовых). Полная стоимость кредита достигает 20,499%.
• РНКБ предоставляет ипотеку с господдержкой под 11,99%, без поддержки – 13,49%. Низкой ставке соответствует условие – первоначальный взнос от 30%.

Нельзя однозначно сказать, где дешевле ипотека – слишком много условностей нужно учесть. Чтобы понять, где лучше оформить ипотеку – подайте заявки в несколько банков и сравните предложенные ставки.

Не забывайте, что залог обязательно нужно страховать – таковы условия ипотеки. Где выгоднее взять страховку, вам подскажет риелтор. Страховая компания обязательно должна входить в перечень организаций, аккредитованных банком.

Прогнозы экспертов оправдались: ипотечная ставка в 2017 году в Сбербанке и в других отечественных банках планомерно снижалась. В крупнейших из них она достигла летом исторического минимума докризисного 2014 г.

Время покупать!

В начале лета крупнейшим банком страны был сделан очередной ход по доступности ипотечного кредитования. Тогда новостройку можно было купить под 10,7%, а если регистрировать сделку онлайн, то и под 10%.

10 августа Сбербанк объявил о рекордном снижении ипотечной ставки в 2017 году. Купить квартиру в новостройке теперь можно по кредиту от 7,4%, в старом фонде – от 8,9%. Снижен и первоначальный взнос – до 15% от стоимости приобретаемых «квадратов».

На заметку! В первом полугодии рынок ипотеки вырос на 16%, обновив рекордные показатели докризисного 2014.

Ипотека с господдержкой – от 6,25%!

На сегодняшний день Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) запустило ряд госпрограмм, которые позволяют регионам кредитовать желающих взять деньги на жилье под 6,25%. Участниками программы уже стали Владимирская и Нижегородская области.

Самая низкая ипотечная ставка 2017 будет дополнительно введена в шести регионах. Кредит под льготные 6,25% смогут получить жители:

Татарстана;

• Подмосковья;

  Мордовии;

  Ростовской области;

  Ямало-Ненецкого АО.

«Вкусное предложение» станет возможным за счет средств региональных бюджетов, поэтому местные власти и будут определять категории граждан, для которых жилье станет еще доступнее. Счастливчиками могут стать бюджетные работники (врачи или учителя), молодые семьи и пр.

Важно! В планах - подключить к госпрограмме Карелию, Калининградскую и Воронежскую области.

К слову, отдельные регионы ищут возможности, чтобы предложить жителям максимально выгодные условия. В частности, московское правительство презентовало снижение процентов по ипотеке до 7% для переселенцев из «хрущевок» . За помощью столичные власти обратились к АИЖК, но пока им предложены только стандартные 9%.

В каком банке взять ипотеку выгоднее?

Ипотечные ставки банков для сравнения представлены в таблице, данные из которой актуальны на 10 августа 2017*

*Использована информация с официальных сайтов банков. Указана нижняя планка процентной ставки.

Хочется надеяться, что конкуренция заставит всех банкиров сделать ипотеку еще доступнее. При рекордном снижении кредитных процентов в Сбербанке, другой популярный банк пока оставляет условия кредитования не самыми привлекательными на рынке – ипотечная ставка в 2017 в ВТБ 24 составляет от 10,7%. Зато при приобретении больших квартир (от 65 «квадратов») ВТБ снижает проценты до 10, да и сумму банк дает одну из самых больших на рынке – до 60 млн.руб. с первоначальным взносом 10%.

При выборе наиболее привлекательных условий кредитования процентная ставка, несомненно, играет важную роль, однако необходимо сравнить и другие позиции – размер первоначального взноса, критерии к заемщику, количество необходимых документов и пр.

Прогнозы и реальность

В мае премьер Медведев заявил, что экономика позволяет снижать ставки по ипотечным кредитам в 2017 году до 6-7%, при этом ранее сообщалось, что правительство «сдулось» и не в состоянии поддержать 30 тысяч ипотечных заемщиков, подавших документы на реструктуризацию подобных займов.

На заметку! Главный защитник российских предпринимателей Борис Титов убежден: если государству удастся снизить ставку до 5%, то строительный рынок вырастет вдвое. В своей «Стратегии роста» российской экономики он просчитал, что подобный шаг обойдется в 150 млрд.рублей.

АИЖК прогнозирует объемы выдачи ипотеки на 1,8 трлн.руб., учитывая несколько благоприятных факторов:

замедление инфляции (4,3%);

дальнейшее снижение ключевой ставки, от которой напрямую зависит расчет процентов для выдачи банковских продуктов;

развитие механизмов рефинансирования и господдержки.

За 1 квартал, по данным АИЖК, в долг у банков взяли 324 млрд.руб., а за один только март 150 млрд.руб., что на 10% больше уровня рекордных объемов 2014 г. Но другие цифры заставляют задуматься о существовании проблемы, решить которую снижение ипотечной ставки в 2017 году ни в Сбербанке, ни у других банков не поможет.

Россияне не готовы тратить, в том числе покупать жилье в кредит. По данным Росстата, при зафиксированном повышении заработной платы в стране на 2,5%, реальные доходы граждан резко обрушились на 7,6% и стали самыми низкими за последние 5 лет.

Бальзамам за сердце становятся опросы ВЦИОМ. В них демонстрируется хоть и незначительное, но все же повышение кредитного доверия в стране:

в январе – всего 10% респондентов считали, что настало благоприятное время для кредитования;

в марте – 11%;

в апреле – 12%.

При том что подавляющее большинство (66%) россиян считают, что «сейчас не лучшее время для трат», и турфирмы, и авиасалоны, и банки сообщают о растущих показателях: и на отдых, и на новые автомобили, и на другие нужды россияне стали брать чаще и более крупные суммы. И тут уместно привести другу статистику: на конец февраля кредитная задолженность граждан перед банками выросла на зловещие 13%.

Стоит учитывать, что финансовые организации (банки и МФО) стали реже одобрять заявки на потребительские кредиты по причине растущего невозврата. Повторится ли подобная ситуация в сегменте ипотечного кредитования, станут ли россияне брать взаймы больше именно на покупку недвижимости и побьет ли ипотечная ставка рекорд лета-2017, покажет время.